华夏银行董事长李民吉：人口老龄化对银行业高质量发展提出新要求

非常感谢论坛的邀请，很荣幸参加这次年会。本次会议聚焦“开放与变局”，一起展望银行业高质量发展，很有意义。围绕会议主题，我分享三点体会。

一、高质量发展是商业银行响应时代呼唤的必然选择 

实现高质量发展是我国经济社会发展历史、实践和理论的统一。党的二十大报告明确提出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，是推进中国式现代化的本质要求。今年全国“两会”期间，习总书记多次强调推进高质量发展。对于商业银行而言，高质量发展是落实新发展理念，以人民为中心、以服务实体经济为宗旨的发展，是依法合规、稳健经营的发展，是创新驱动，规模、结构、质量、效益相协调的发展，是坚持市场化、法治化、国际化，具有高度适应性、竞争力、普惠性的发展。

当前，世界之变、时代之变、历史之变正以前所未有的方式展开，我国发展面临战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多，各种“黑天鹅”“灰犀牛”事件随时可能发生。近期欧美银行风险事件引发全球关注与市场担忧，也对我国商业银行发出警醒。我国商业银行推动高质量发展，必须坚持党的全面领导和党中央集中统一领导，积极服务和融入新发展格局，把金融服务的着力点放在实体经济上，把人民立场落实到实实在在的金融服务中，把深化改革创新作为第一动力，把维护金融稳定作为底线要求，坚定不移走好中国特色金融发展之路。

二、应对人口老龄化对银行业高质量发展提出新要求 

人口老龄化是我国的基本国情。我国是世界上老年人口规模最大、老龄化速度最快的国家之一，2022年末60岁及以上人口约2.8亿、占全国人口的19.8%，预计2025年将突破3亿，2035年突破4亿、占比超过30%，2050年左右达到峰值4.87亿，届时占全国人口的34.8%、亚洲老年人口的2/5，这一进程与全面建设社会主义现代化国家进程基本同步。

人口老龄化对经济社会影响广泛而深远。一方面，影响社会资本积累，减少劳动力供给，拉低潜在经济增长率；另一方面，增加家庭养老负担和基本公共服务供给压力。但也要看到，人口老龄化不是洪水猛兽，对壮大银发经济、发展养老金融、推动企业技术创新有正向效应。同时，通过储蓄和投资、收入再分配、生产和消费等变化，影响银行经营发展。一是经营管理方面，资产负债面临总量收缩压力，中间业务存在增量空间，要求定价端再平衡、客户结构再调整、风险管理策略再优化；二是财富管理方面，总量上未老群体对财富的“跨期管理”需求增加，结构上财富从储蓄端转向投资端，期限上从短期交易转向长期投资，风险偏好上从较高转向稳健；三是养老金融方面，养老金金融、养老服务金融、养老产业金融发展前景广阔、大有可为。

应对人口老龄化取得历史性成就。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央总揽全局、审时度势作出重大部署，将积极应对人口老龄化确定为国家战略，出台并实施专项规划，健全社会保障、养老服务、健康支撑等体系，养老事业发展成效显著。党的二十大报告、2023年《政府工作报告》将养老服务工作提升到新高度。总体上我国具备坚实的物质基础、充足的人力资本、深厚的孝道文化和后发优势，完全有条件、有能力做好应对工作。

三、商业银行在支持养老服务事业中实现高质量发展 

华夏银行作为一家全国性股份制商业银行，积极践行服务人口老龄化战略的职责使命，着力建设特色财富管理银行，并将养老金融服务作为重要抓手，成立专门机构，积极参与第三支柱建设，推出养老特色产品和综合金融服务方案，打造“客户端、产业端、服务端”养老场景，大力推动养老金融业务发展。

一是打造财富管理体系。强化客户经营、投顾销售、产品供应、科技赋能，提供一流客户体验和价值创造；不断完善资产配置策略，满足全客群的多样性财富管理需求；全集团建货架、全市场选产品，打造全品类的产品供应体系；突出人文关怀，搭建全行统一的权益体系；推动理财经理、投资顾问、产品经理等团队建设，完善专业投资顾问服务体系。

二是打造有温度的养老金融服务。推出“华夏颐养”系列产品，创设和引入个人养老金融产品，推出适配不同家庭生命周期场景的资产配置解决方案，丰富医疗健康权益增值服务，形成专属品牌、专属产品、专属服务、专属权益。打造老年友好型金融服务，适老化改造硬件环境和服务流程，提升老年客户体验。

三是打造养老金融客户局部可闭环、可循环业务的主办行。聚焦老年药品制造，老年医疗器械和康复辅具制造，老年智能与可穿戴装备制造，机构养老照护，智慧养老服务等重点行业，创新产品模式，深入服务养老产业链。

四是打造一体化养老生态服务体系。整合集团内资源和优质第三方资源，打造 “G（政府）—B（企业）—C（个人）”一体化养老生态服务体系，提供金融和非金融综合服务，构建养老生态。

大势已至，未来已来。华夏银行愿与各位精诚合作、携手共进，为推动养老服务事业发展、扎实推进共同富裕贡献力量。